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    加強賬戶管理,完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監管體系 主題宣傳

    時間:2017-11-13 11:25

     

      近年來,不法分子非法開立、買賣銀行賬戶(含銀行卡,下同)和支付賬戶,繼而實施電信詐騙、非法集資、逃稅騙稅、貪污受賄、洗錢等違法犯罪活動。2017年5月,中國人民銀行印發了《關于加強開戶管理及可疑交易報告后續控制措施的通知》,以加強賬戶管理和后續控制措施。

    一、杜絕假名、冒名開戶

    金融機構和非銀行支付機構(以下簡稱支付機構)要識別、核對客戶及其代理人的真實身份,杜絕不法分子使用假名或冒用他人身份開立賬戶,它們會有選擇地采取如下措施:

    ●聯網核查身份證件;

    ●人員問詢;

    ●客戶回訪;

    ●實地查訪;

    ●公用事業賬單(如電費、水費等繳費憑證)驗證;

    ●網絡信息查驗等。

     二、金融機構和支付機構必要時也會對開戶說“不”

    對于以下情況,金融機構和支付機構根據客戶及其申請業務的風險狀況,可采取延長開戶審查期限、加大客戶盡職調查力度等措施,必要時應當拒絕開戶:

    ●不配合客戶身份識別;

    ●有組織同時或分批開戶;

    ●開戶理由不合理;

    ●開立業務與客戶身份不相符;

    ●有明顯理由懷疑客戶開立賬戶存在開卡倒賣或從事違法犯罪活動等情形。

     三、持續監控措施

    對于有理由懷疑被洗錢、恐怖融資及其他違法犯罪活動利用的客戶、賬戶、交易等,金融機構和支付機構會采取持續監控措施,限制客戶或者賬戶交易方式、規模、頻率等,甚至拒絕提供金融服務乃至終止業務關系。

     四、案例分析:用可疑開戶許可證開立對公賬戶被拒

    某男子攜帶開戶許可證在某銀行支行辦理對公賬戶開戶業務。柜員查驗開戶許可證,發現此證顏色較淺、紙質較滑、底紋圖案發虛,立刻進入中國人民銀行賬戶管理系統進行核實比對,發現證件上的法定代表人姓名與系統中的信息不一致。柜員隨即詢問客戶開戶許可證的來源,以及是否知曉證件信息與該公司系統中信息不一致。客戶表示是該公司新來的財務人員,對此不是很清楚。柜員立即將情況報告銀行主管,銀行主管通過鑒別儀鑒別后確認證件系偽造,拒絕其開戶申請。

    五、假代購詐騙洗錢

    劉女士在微信朋友圈看到一條海外代購信息——“親,正品海外代購,假一賠十,全網最低價”,于是聯系對方代購高檔護膚品。對方要求先支付50%的貨款作為定金,待收到貨物后,再支付余額,但定金不退還。劉女士按照對方要求,將50%貨款轉至對方賬戶。一周后,對方告知劉女士已經發貨。兩周之后,對方聲稱,商品被海關扣下,要加繳“關稅”。劉女士再次向對方賬戶匯款。一個月過去了,劉女士沒有收到任何貨物信息,并且發現對方已經完全失聯。劉女士報案后,警方偵查發現,假代購詐騙的資金一旦到賬,就被迅速提現或者通過網上銀行轉走了。

     六、P2P網絡借貸平臺非法集資洗錢

    某P2P網絡借貸平臺公司宣稱其“從事信息配對咨詢和商務服務,服務廣大網友和中小微企業”。在實際運營中,該公司通過發布虛構的高息借款標的,將獲取的客戶資金用于個人投資、購買理財產品和保險產品等。沒過多久,該公司因無力償還多筆到期的借款和高額利息而發生擠兌事件(即客戶要求收回投資)。經公安機關調查,該公司實際上是借助網絡借貸平臺的投融資信息中介功能進行非法集資。案件爆發,待償付借款逾億元,涉及全國4000余人。

        七、虛開增值稅發票洗錢案

    2015年,位某為首的7人分別在某保稅區注冊7家糧油貿易企業,這些企業均為空殼公司,屬于某集團公司旗下。該集團公司在5家銀行開立賬戶17個,購置了80余套個人居民身份證件和銀行賬戶,利用多個銀行賬戶間的循環交易,實現稅票流向和資金流向的匹配。上述公司的開戶代理人多為同一人,多個銀行賬戶的網上銀行交易IP地址相同,操作時間相近。2016年當地公安局成功抓獲犯罪嫌疑人位某、馮某以及趙某等10余人,收繳涉案銀行卡270余張、空白增值稅發票100余本,涉案金額達87.33億元,涉及全國16個省市上下游公司800余家。

    八、冒用他人身份證開立銀行卡

    某男子持黃姓男子身份證到某銀行支行開立銀行卡及開通網上銀行業務。銀行柜員發現客戶提供的身份證照片與本人區別較大。查驗身份證發現,公安局回傳的照片與客戶身份證上的照片不符。由于該客戶提供的身份證是第一代身份證,銀行柜員遂詢問其是否更換過身份證,客戶含糊其辭。在審核開戶申請書時,銀行柜員發現該客戶在地址欄填寫的住址是身份證上的廣東省地址,進一步詢問客戶在當地的住址,客戶慌忙表示住在賓館。銀行柜員認為該客戶有冒用他人身份開戶的嫌疑,拒絕了該客戶的開戶申請。

         九、壽險兩全保險退保的秘密

    張某到某保險公司以躉交方式購買200萬元壽險兩全保險,保險期限5年。張某自稱為公司職員。幾個月后張某以資金周轉為由提出退保申請。保險公司業務人員向其說明提前退保將帶來巨大損失,張某仍堅持退保。調查發現,張某姐夫系某市規劃委員會副主任,正因受賄案件接受調查。張某購買壽險兩全保險產品的200萬元正是其姐夫受賄所得。張某姐夫被檢察機關以受賄罪起訴,張某則以洗錢罪被起訴,面臨法律制裁。

    新湖期貨有限公司深圳分公司特此提醒您:

      (1)加強賬戶管理,妥善保存賬戶信息,不要出借證件,避免他人借用您的名義從事非法活動,或因他人的不當行為而致使您的聲譽和信用記錄受損。

      (2)不要出租或出借自己的賬戶、銀行卡、U盾供他人使用,替他人中轉資金,或為他人提取現金,避免成為貪官、毒販、恐怖分子以及其他犯罪分子進行洗錢和恐怖融資活動的途徑。

      (3)在辦理業務時,應主動配合金融機構提供相關身份資料和信息,以確認真實身份。當身份證件到期時,請及時主動通知我公司進行更新。

      (4)國務院辦公廳發布《關于完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監管體制機制的意見》,要求建立職責清晰、權責對等、配合有力的“三反”監管協調合作機制,有效防控洗錢、恐怖融資和逃稅風險。

      (5)任何單位和個人都有權向中國人民銀行或公安機關舉報洗錢活動,同時規定接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。每個公民都有舉報的義務和權利,所有舉報信息將被嚴格保密。如發現洗錢線索,可直接向中國反洗錢監測分析中心舉報。(文章案例來源:中國人民銀行,文章鏈接:httpwww.dxqh.netEducationShow.aspxid=212)

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